신용카드는 현대인의 필수품입니다. 신용카드를 사용하면 현금보다 편리하고 안전하게 결제할 수 있고, 다양한 할인과 적립 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 신용카드를 발급받기 위해서는 일정한 조건을 만족해야 합니다. 신용카드 발급조건은 카드사마다 다르지만, 대체로 신용점수, 소득유무, 가처분소득 등을 기준으로 판단합니다.
이 글에서는 국내 최대 카드사인 신한카드의 발급조건 및 신청 방법에 대해 알아보겠습니다. 또한 신한카드의 다양한 카드 상품 중에서 어떤 카드를 선택해야 할지, 각 카드의 혜택과 비교해 보겠습니다.
신한카드 신용카드 발급 조건
신용카드는 여신상품입니다. 여신상품은 돈을 빌릴 수 있는 금융상품이라는 뜻입니다. 카드를 사용하면 이후 결제일에 대금을 납부합니다. 대금을 납부하기 전까지는 돈을 빌린 것으로 볼 수 있습니다. 그래서 무분별하게 카드를 발급해주면 카드사 부실이 발생하고, 국가 경제에도 큰 영향을 미칩니다. 과거 카드사태가 그러한 경우인데요.
그래서 신용카드 발급 조건은 법으로 정해져 있습니다. 세부사항까지 정해놓은 것은 아니고, 신용카드 대금을 결제할 능력이 충분하다는 것이 입증된 사람이라고 하고 있습니다.
그렇다면 신용카드 대금을 결제할 능력이 충분하다는 것은 어떻게 판단할까요? 일반적으로 신용점수, 소득유무, 가처분소득이 중요한 기준이 됩니다. 이 세 가지 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다.
신용점수, 소득유무, 가처분소득이 중요합니다
신용점수는 개인의 신용도를 점수화한 것입니다. 신용도란 과거에 금융거래를 했을 때, 얼마나 성실하고 신뢰할 수 있는지를 나타내는 지표입니다. 신용도가 높으면 높을수록 금융기관에서 좋게 평가받고, 낮으면 낮을수록 나쁘게 평가받습니다. 신용도가 높으면 카드 발급이 쉽고, 낮으면 어렵습니다.
신용점수는 NICE와 KCB라는 두 개의 신용정보회사에서 제공합니다. 각 회사마다 점수 체계가 다르지만, 대체로 300점에서 1000점 사이의 범위를 가집니다. 점수가 높을수록 신용도가 높은 것입니다. 신한카드의 경우, NICE는 710점, KCB는 620점 이상 되어야 카드를 발급받을 수 있을 것으로 예상됩니다.
소득유무는 고정적인 소득이 있는지에 대한 것입니다. 가장 무난한 것은 직장인이고, 보통 전화로 재직확인을 합니다. 하지만, 신용점수가 낮으면 건강보험료 납입영수증 제출을 요구하기도 합니다. 직장이 없다면 재산세나 소득세를 납부한 사실을 가지고 소득을 증빙할 수도 있습니다. 이 외에도 카드사마다 소득 유무를 확인하는 심시기준들을 정해서 운영하고 있습니다. 은행의 경우에는 은행계좌의 몇개월 평균잔고나 적금 등의 거래 실적을 기준으로 소득유무를 확인하는 기준이 있다고 합니다. 소득 유무가 불확실하다면 은행거래를 꾸준히 하는 것도 방법이 되겠습니다.
가처분소득 기준은 기존 대출금을 제외하고 신규 대출을 상환할 만큼의 소득이 있는지 보는 것입니다. 현재 소득에서 지금 가지고 있는 대출을 상환하기 위한 월비용을 제외합니다. 월가처분소득이 50만 원 미만이면 카드 발급이 어렵습니다. 쉽게 말하면 소득에 대비해서 대출을 많이 가지고 있는 사람에게는 추가 대출을 안 해주겠다는 뜻인데요. 금액 기준이 높지는 않기 때문에, 가처분소득기준으로 카드를 발급받지 못하는 경우는 많지는 않습니다.
가처분 소득 산정에 이의가 있다면, 소득과 채무관계를 증빙하여 재산정을 요청할 수 있습니다.
카드 신청 혜택 받는 방법
신한카드를 신청하는 방법은 크게 세 가지입니다. 첫 번째는 카드 간편 신청, 두 번째는 인터넷 카드 신청, 세 번째는 영업점 방문입니다. 각각의 방법에 따라 장단점이 있으니, 자신에게 맞는 방법을 선택하시기 바랍니다.
카드 간편 신청은 카드사 홈페이지나 모바일 앱에서 원하는 카드를 선택하고, 인적 사항을 입력하면 상담원이 전화를 하여 접수를 받는 방법입니다. 이 방법의 장점은 복잡한 절차 없이 쉽고 빠르게 신청할 수 있다는 것입니다. 단점은 상담원과 통화를 해야 하고, 서류 제출이 필요할 수 있다는 것입니다.
인터넷 카드 신청은 카드사 홈페이지나 모바일 앱에서 원하는 카드를 선택하고, 인적 사항과 소득증빙서류 등을 직접 입력하고 업로드하는 방법입니다. 이 방법의 장점은 상담원과 통화할 필요가 없고, 서류 제출이 간편하다는 것입니다. 단점은 인터넷 환경이 좋아야 하고, 서류 스캔이나 촬영이 필요하다는 것입니다.
영업점 방문은 직접 신한은행 지점을 방문해서 원하는 카드를 선택하고, 신청서와 서류를 제출하는 방법입니다. 이 방법의 장점은 직접 상담을 받을 수 있고, 서류 제출이 쉽다는 것입니다. 단점은 영업시간에 맞춰야 하고, 대기시간이 있을 수 있다는 것입니다.
카드 발급 신청을 할 때, 혜택을 받을 수 있는 방법도 있습니다. 예를 들어, 모집인을 통해서 카드를 신청하면 현금에 준하는 혜택을 받을 수 있습니다. 모집인은 카드사와 계약하여 카드를 홍보하고 가입시키는 자를 말합니다. 모집인은 보통 인터넷 커뮤니티나 SNS 등에서 활동합니다. 모집인을 통해 카드를 신청하면, 모집인이 받는 수수료의 일부를 공유해주기 때문에 혜택을 받을 수 있습니다.
또한, 모바일로 카드를 신청해도 그에 못지않은 혜택을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 신한카드에서 운영하는 모바일뱅킹 앱 쏠(SOL)에서 '신용카드 풀(FULL) 신청 서비스’를 이용하면 증빙서류 없이 간편하게 발급이 가능합니다. 풀 신청 서비스에 대해서는 다음에 설명하겠습니다.
신속한 발급 서비스 이용하기
신한카드에서는 카드를 빠르고 편하게 신청할 수 있게 하기 위한 서비스들을 제공하고 있습니다. 그 중에서 가장 대표적인 것이 365 신속한 발급과 채팅 심사입니다. 이 두 가지 서비스를 이용하면 평일, 주말, 공휴일 상관없이 언제나 빠른 발급이 가능합니다.
365 신속한 발급은 신한카드 홈페이지나 모바일 앱에서 이용할 수 있습니다. 경로는 ‘신한카드 > 카드추천 > 365 신속한 발급’ 에서 확인할 수 있습니다. 이 서비스를 이용하면, 카드 신청 후 30분 내로 사용이 가능한 모바일 카드를 발급받을 수 있습니다. 모바일 카드란 스마트폰에 저장되는 카드로, QR코드나 NFC 기능을 통해 결제할 수 있는 카드입니다.
365 신속한 발급의 장점은 시간과 장소에 구애받지 않고 바로 사용할 수 있다는 것입니다. 단점은 신청 후 상담사와 통화를 거쳐야 하고, 영업점 또는 고객센터에 소득에 관련된 증빙서류를 제출해야 한다는 것입니다. 또한, 발급 가능한 카드가 정해져 있습니다. 현재 발급 가능한 카드는 다음과 같습니다.
- 위메프 원더페이
- Deep Store
- Deep Oil
- Deep Dream
- 마이 홈플러스
- Edu
- Noon
- Mr. life
- Always FAN
- O2O
- YOLOⓘ
- B.Big(삑)
- Love
- RPM+Platinum#
- Simple+
- Hi-Point
- 카카오페이
채팅 심사 서비스 이용하기
채팅 심사 서비스는 카드 발급 심사를 채팅으로 진행하는 서비스입니다. 이 서비스를 이용하면, 상담원과 통화할 필요가 없고, 증빙서류도 간단하게 제출할 수 있습니다. 채팅 심사 서비스는 신한카드 홈페이지나 모바일 앱에서 이용할 수 있습니다. 경로는 ‘신한카드 > 카드추천 > 채팅심사’ 에서 확인할 수 있습니다.
채팅 심사 서비스의 장점은 편리하고 빠르다는 것입니다. 단점은 인터넷 환경이 좋아야 하고, 서류 스캔이나 촬영이 필요하다는 것입니다. 또한, 이용시간이 평일 오전 9시부터 오후 6시까지로 제한되어 있습니다.
신한카드 발급 조회 방법
카드 발급 신청을 하고 나면, 카드 발급 진행 상황을 조회할 수 있습니다. 카드 발급 진행 조회는 신한카드 홈페이지나 모바일 앱에서 확인 가능합니다. 경로는 ‘신한카드 > 발급 조회/등록 > 카드 발급 상황 조회’ 에서 확인할 수 있습니다.
카드 발급 진행 조회를 하면, 다음과 같은 정보를 확인할 수 있습니다.
- 카드명
- 신청일자
- 발급상태
- 발송예정일
- 배송조회
카드 발급 상태는 다음과 같은 단계로 구분됩니다.
- 신청완료: 카드 신청이 완료되었으나, 심사가 시작되지 않은 상태입니다.
- 심사중: 카드 심사가 진행되고 있는 상태입니다.
- 심사완료: 카드 심사가 완료되었으나, 카드 발급이 시작되지 않은 상태입니다.
- 발급중: 카드 발급이 진행되고 있는 상태입니다.
- 발송준비중: 카드 발급이 완료되었으나, 배송이 시작되지 않은 상태입니다.
- 배송중: 카드 배송이 진행되고 있는 상태입니다.
- 배송완료: 카드 배송이 완료된 상태입니다.
카드 발급 진행 조회를 통해 자신의 카드가 언제 도착할지 예측할 수 있습니다. 또한, 배송중인 경우에는 배송조회를 통해 우체국 택배의 운송장 번호와 배송 현황을 확인할 수 있습니다.
신한카드 추천 및 혜택 비교
신한카드는 다양한 카드 상품을 제공하고 있습니다. 각 카드마다 다른 혜택과 특징이 있기 때문에, 자신의 소비패턴과 라이프스타일에 맞는 카드를 선택하는 것이 중요합니다. 이 글에서는 신한카드의 대표적인 카드 4가지를 추천하고, 각 카드의 혜택과 비교해 보겠습니다.
신한 LOVE카드: 백화점, 대형마트, 주유소 할인 혜택
신한 LOVE카드는 4대 백화점(롯데, 신세계, 현대, AK) 및 대형마트(이마트, 롯데마트, 홈플러스)에서 무이자 할부가 가능한 카드입니다. 또한 GS칼텍스 주유소에서 최대 리터당 60원의 할인을 받을 수 있습니다. 전월실적에 따른 통합 할인한도는 월 5천원에서 최대 5만원까지 제공됩니다.
신한 LOVE카드의 장점은 다양한 소비 분야에서 할인 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 백화점과 대형마트에서는 무이자 할부로 부담없이 쇼핑을 즐길 수 있고, 주유소에서는 연간 최대 72만원의 절약 효과를 볼 수 있습니다. 단점은 전월실적에 따라 할인 한도가 달라진다는 것입니다. 전월실적이 30만원 미만이면 할인 한도가 5천원이고, 100만원 이상이면 5만원입니다.
신한카드 심플+카드: 잔돈 절삭, 캐시백 혜택
신한카드 심플+카드는 건당 2만원 이상 결제시 1천원 미만의 잔돈을 절삭해주는 할인을 제공하는 카드입니다. 월 10회까지만 제공되며 가맹점은 음식점, 편의점, 슈퍼마켓, 병원, 약국, 스타벅스 등이 있습니다. 제공횟수가 마감되면 이후건에 대해서는 0.7% 캐시백을 제공하고 있습니다.
신한카드 심플+카드의 장점은 잔돈 절삭으로 소액 결제시에도 할인을 받을 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 2만5천원짜리 음식을 주문하면, 1천원을 할인받고 2만4천원으로 결제할 수 있습니다. 단점은 월 10회 제한이 있고, 잔돈 절삭 후에는 캐시백 비율이 낮다는 것입니다.
신한23.5도 카드: 대중교통, 생활관련 가맹점, 스타벅스 할인 혜택
신한23.5도 카드는 대중교통 일200원 할인, 생활관련 가맹점 1% 적립이 있는 카드입니다. 전월실적과 한도에 제한이 없습니다. 생활관련 가맹점은 편의점, 슈퍼마켓, 음식점, 커피전문점, 영화관 등이 있습니다. 또한 여화 4000원할인 스타벅스아메리카노 1잔 무료제공등 생활밀착부분에 대해서 할인을 많이 받을수 있습니다.
신한23.5도 카드의 장점은 일상생활에서 자주 이용하는 분야에서 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 대중교통은 매일 이용하는 사람들에게 유용하고, 생활관련 가맹점은 다양하고 많습니다. 스타벅스 혜택도 커피를 좋아하는 사람들에게 매력적입니다. 단점은 혜택의 규모가 크지 않다는 것입니다. 대중교통 할인은 일200원으로 한정되어 있고, 생활관련 가맹점 적립은 1%로 낮습니다.
신한 미스터라이프카드: 공과금, 통신요금, 병원, 약국, 세탁비, 온라인쇼핑 할인 혜택
신한 미스터라이프카드는 본인의 라이프스타일에 맞춰 할인을 가장 많이 받을수 있는 카드입니다. 도시가스요금, 전기요금등 10% 할인 통신요금 10% 할인 병원,약국,편의점,세탁비 10% 할인 및 오후9시;오전9시까지 온라인쇼핑과 식음료 10% 할인 등 아주 좋은 혜택을 제공하고 있습니다.
신한 미스터라이프카드의 장점은 매월 고정적으로 내야하는 공과금과 통신요금에 대해 할인을 받을 수 있다는 것입니다. 또한 병원, 약국, 세탁비 등의 비용도 절약할 수 있습니다. 온라인쇼핑과 식음료 할인은 새벽까지 적용되기 때문에 야간 소비자에게도 유리합니다. 단점은 전월실적에 따라 할인 한도가 달라진다는 것입니다. 전월실적이 30만원 미만이면 할인 한도가 5천원이고, 100만원 이상이면 5만원입니다.
신용등급 및 카드발급
신용등급은 카드 발급에 매우 중요한 요소입니다. 신용등급이란 무엇인지, 어떻게 조회하고 높일 수 있는지에 대해 알아보겠습니다.
신용등급이란 무엇인가?
신용등급이란 개인의 신용도를 점수화한 것입니다. 신용도란 과거에 금융거래를 했을 때, 얼마나 성실하고 신뢰할 수 있는지를 나타내는 지표입니다. 신용도가 높으면 높을수록 금융기관에서 좋게 평가받고, 낮으면 낮을수록 나쁘게 평가받습니다. 신용도가 높으면 카드 발급이 쉽고, 낮으면 어렵습니다.
신용등급은 NICE와 KCB라는 두 개의 신용정보회사에서 제공합니다. 각 회사마다 점수 체계가 다르지만, 대체로 300점에서 1000점 사이의 범위를 가집니다. 점수가 높을수록 신용도가 높은 것입니다. 신한카드의 경우, NICE는 710점, KCB는 620점 이상 되어야 카드를 발급받을 수 있을 것으로 예상됩니다.
신용등급은 다양한 요소에 영향을 받습니다. 예를 들어, 대출금액, 대출기간, 대출상환여부, 연체횟수, 연체기간, 부도여부, 채무조정여부 등이 있습니다. 이러한 요소들을 종합적으로 고려하여 신용등급을 산정합니다.
신용등급을 무료로 조회하는 방법
신용등급은 자신의 금융생활에 매우 중요한 정보입니다. 그러므로 정기적으로 확인하고 관리하는 것이 좋습니다. 신용등급을 조회하는 방법은 여러 가지가 있지만, 가장 간단하고 무료로 할 수 있는 방법은 올크레딧(AllCredit)이라는 서비스를 이용하는 것입니다.
올크레딧은 NICE와 KCB의 신용정보를 한 번에 조회할 수 있는 서비스입니다. 올크레딧 홈페이지나 모바일 앱에서 간단한 인증 절차를 거치면, 신용등급과 신용평점, 신용정보 등을 무료로 확인할 수 있습니다. 또한, 신용등급을 높이기 위한 팁과 상담도 제공합니다.
올크레딧의 장점은 NICE와 KCB의 신용정보를 한 번에 조회할 수 있다는 것입니다. 또한, 신용등급을 조회한다고 해서 본인에게 피해가 가는 것은 아니니 안심하셔도 됩니다. 단점은 한 달에 한 번만 무료로 조회할 수 있다는 것입니다. 더 자주 조회하고 싶다면 유료로 이용해야 합니다.
신용등급을 높이는 방법과 팁
신용등급을 높이는 방법은 간단합니다. 금융거래를 성실하게 하면 됩니다. 즉, 대출을 할 때는 적정한 금액과 기간을 정하고, 상환일에 맞춰 정확하게 상환하면 됩니다. 연체나 부도를 하지 않으면 신용등급은 점점 올라갑니다.
신용등급을 높이기 위한 팁은 다음과 같습니다.
- 신용카드는 적당히 사용하고 한도 내에서 상환하십시오. 신용카드는 소비자의 결제수단이자 여신상품입니다. 신용카드를 사용하면 이후 결제일에 대금을 납부합니다. 대금을 납부하기 전까지는 돈을 빌린 것으로 볼 수 있습니다. 그래서 신용카드 사용액이 많으면 많을수록 신용도가 낮아집니다.신한 미스터라이프카드의 장점은 매월 고정적으로 지출하는 분야에서 할인을 받을 수 있다는 것입니다. 공과금, 통신요금, 병원, 약국 등은 필수적인 지출이므로 절약 효과가 큽니다. 또한 온라인쇼핑과 식음료 할인은 코로나19로 인해 집에서 보내는 시간이 많아진 요즘에 유용합니다. 단점은 전월실적에 따라 할인 한도가 달라진다는 것입니다. 전월실적이 30만원 미만이면 할인 한도가 5천원이고, 100만원 이상이면 5만원입니다.신용등급은 카드 발급에 매우 중요한 요소입니다. 신용등급이 높으면 카드 발급이 쉽고, 낮으면 어렵습니다. 신용등급은 개인의 신용도를 점수화한 것으로, 과거에 금융거래를 했을 때 얼마나 성실하고 신뢰할 수 있는지를 나타냅니다. 신용등급은 NICE와 KCB라는 두 개의 신용정보회사에서 제공하며, 각 회사마다 점수 체계가 다릅니다.신용등급을 조회하기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 신용등급은 무료로 조회할 수 있는 방법이 있습니다. 예를 들어, NICE와 KCB의 홈페이지나 모바일 앱에서 회원가입 후 본인인증을 하면 신용등급을 확인할 수 있습니다. 또한 은행이나 카드사에서 제공하는 서비스를 이용하면 신용등급을 조회할 수 있습니다. 예를 들어, 신한카드에서 운영하는 모바일뱅킹 앱 쏠(SOL)에서 ‘내 정보 > 내 신용정보’ 에서 신용등급을 확인할 수 있습니다.이 글에서는 신한카드의 발급조건 및 신청 방법에 대해 알아보았습니다. 또한 신한카드의 다양한 카드 상품 중에서 어떤 카드를 선택해야 할지, 각 카드의 혜택과 비교해 보았습니다.
- 마치며
- 신용등급을 높이기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 가장 기본적인 방법은 금융거래를 성실하게 하는 것입니다. 예를 들어, 카드 대금을 기한 내에 납부하고, 대출금을 정상적으로 상환하고, 연체나 부도를 일으키지 않는 것입니다. 또한, 여러 금융기관에서 카드나 대출을 발급받지 않고, 한 곳에 집중하는 것도 좋습니다. 그리고 은행계좌나 적금 등의 거래를 꾸준히 하여 거래실적을 쌓는 것도 도움이 됩니다.
- 신용등급과 카드 발급의 관계
